如何开始投资而偿还学生贷款和贷款
米兰达是一个屡获殊荣的自由职业者,他自2006年以来涉及各种金融市场和话题。除了写个人理财,投资,学院计划,学生贷款,保险,以及其他与钱有关的话题,米兰达是一个狂热的播客和东道主钱会谈新闻播客。
道格是一个特许另类投资分析师谁当了20多年的衍生品市场制造商和资产经理之前“转世”作为金融媒体专业十年前。
在加入《大英百科全书》之前,道yabo亚博网站首页手机格花了近6年为12个客户管理内容营销项目,包括自动收报机纸条、TD Ameritrade的市场消息对散户投资者和金融教育网站。自2006年以来,他一直是CAIA特许持有人也举行了一系列3许可期间年衍生品专家。
Doug此前担任PRMIA芝加哥地区的区域主任,专业风险管理人员的国际协会,他还担任过编辑智能风险,PRMIA季度会员通讯。他拥有来自伊利诺伊大学香槟分校的BS和伊利诺理工大学的MBA学位,斯图尔特商学院。
如果你觉得你溺水学生贷款债务,不太可能,你也在想:“哦,我应该开始投资!“事实上,你可能会认为你需要摆脱债务在你开始投资。
但是没有放之四海而皆准的回答时,个人理财。实际上可能意义开始投资甚至如果你还有学生贷款。
来看看投资的优点和缺点,而你有学生贷款债务,再加上一些小技巧如何让投资成为一种习惯。
要点
- 利用401 (k)比赛如果是可以从你的雇主。
- 长期回报的股票历史上超过了学生贷款利率。
- 考虑从小型自动转移到广泛的指数基金。
优势的投资而你有学生贷款
即使你有学生贷款债务,有理由和方法开始投资:
- 利用401 (k)匹配。如果你工作公司提供了一个401 (k)与匹配的贡献为你的未来,这是免费的钱。考虑贡献足以获得最大的比赛。例如,如果你的公司匹配第一个3%你贡献的100%,2%和50%的未来,考虑贡献5%的工资(4%)的最大匹配。
- 开始用少量投资。你不需要很多钱开始投资。即使你每周有5美元的投资,你就可以开始利用复利回报。你可以增加更多的偿还学生贷款债务。
- 锻炼的习惯就越深。开始可以来构建一个小型的投资习惯。通过今天优先投资,您可以建立一个基金会,将更容易保持投资以后,因为已经习惯。
决定投入多少时偿还学生贷款债务
考虑到在你的学生贷款利率(s)。例如,联邦本科学生贷款的利率为4.99% 2022 - 23学年基金支付;研究生贷款利率是6.54%。投资回报不保证,但在过去的25年里,的年回报率标准普尔500指数约9%,根据麦肯锡的研究。自1800年以来,股市近7%真正的(也就是说,返回经通胀调整后的)的年化基础。
肯定有更好的长期回报的潜力如果你早开始投资。但是有债务拖累你减少有效的回报。举个例子,如果你在你的投资赚8%,但是你支付5%的债务,你的有效的回报率是3%。
所以即使你开始投资,你可能想要把更朝着债务自由。这是一个策略:
- 决定你有多少额外的每月将对投资和偿还学生贷款。
- 把一个百分比对偿还债务和其他对投资。例如,您可能决定将85%的可用资金对降低学生贷款,剩下的15%的投资。
- 作为你的学生贷款债务下降,考虑调整你的比例逐渐增加投资。
学生贷款宽恕呢?
别忘了因素学生贷款的宽恕进入方程。例如,如果你知道你会获得公共服务贷款宽恕(PSLF),可能是没道理把额外的现金偿还学生贷款。相反,你可能会更好的为了五斗米折腰的计划限制你的月供。然后你可以投资任何额外资金。没有理由解决债务如果平衡满足PSLF需求时就必蒙赦免。
不要忘记其他宽恕程序,像老师贷款宽恕和国家卫生服务陆战队贷款还款计划。如果你有资格有一些(或者全部)原谅你的贷款,为投资创造更多的空间。
如何开始投资时的助学贷款
这里有一些提示,以帮助你充分利用你的钱:
- 从小事做起。不要认为你需要很多钱开始投资;许多应用程序和网站允许你开始没有最低。你可以推进5美元。
- 让它自动。建立一个定期转移所以你不必考虑它。甚至5美元或10美元一星期可以是一个好的开始。如果你的老板有一个401 (k),有钱扣除你的薪水并自动投入。
- 确保你选择的投资。根据帐户类型,您可能需要选择一些投资。否则,你的钱只会坐在现金没有利用复利的力量。仔细检查,以确保你真正的投资。
- 考虑一个基金。作为一个初学者,而不是从个股开始,考虑选择共同基金和交易所买卖基金(ETF)。例如,您可能从一个指数基金开始跟踪标准普尔500指数或另一个主要指标。之后,你可以研究其他类型的投资。
- 增加。当你赚更多的钱,偿还学生贷款,试图增加你定期留出多少。少量的投资现在是伟大的,但他们可能不会支付你退休和其他长期目标。
底线
您可能想要投入你的额外的钱每个月对降低学生贷款债务,但这并不意味着你不能投资。决定投资至少一点现在能帮助你建立好习惯,同时提供一个基础在未来增长一窝蛋。
本文提到的特定公司和基金仅作为教育的目的,不是背书。
- 联邦学生贷款利率和费用| studentaid.gov
- 市场将市场:分析标准普尔500指数的长期回报| mckinsey.com